Bufete del Abogado Ernesto J. de la Fé, P.A.
El Seguro de Uninsured Motorist
es Muy Importante: No lo Rechace
Febrero, 1995
No puedo recordar cuantas veces hemos tenido que rechazar un buen caso de accidente automovilístico porque no existía seguro para cubrir las heridas. En la mayoría de estos casos las personas han sido seriamente lesionadas por culpa de la negligencia de otra persona, y ahora, no podrán recibir compensación porque el culpable no tenía seguros. Ese culpable debía haberse asegurado, pero no lo hizo, y es evidente que no tiene ni donde caerse muerto. Ahora este problema se ha convertido en suyo.
Es una situación penosa, especialmente porque el herido pudo haberse protegido de esta trampa si hubiese comprado el seguro de Uninsured Motorist (UM). Ahora es muy tarde, y lo único que queda por hacer es comprar dicho seguro para que lo mismo no le suceda de nuevo.
El seguro de UM coloca a su compañia aseguradora en el lugar de la persona que lo chocó a usted. El hecho de ampararse con esta cobertura significa que usted no tendrá que sufrir las consecuencias de la irresponsabilidad de otra persona que se encuentre manejando por la calle sin seguro para cubrir los daños que pueda causar por su negligencia automovilística.
¿Entonces, cual es el problema? Pues, hoy en día, para conseguir dicha cobertura en Miami hay que desearla de veras. En primeras, es cara. Pero a pesar de esto, el costo no debe obstaculizarle la compra de la misma. El costo de la cobertura de UM debe formar parte de su presupuesto de aseguramiento. El otro problema es que, aunque la ley obliga al agente de seguros a ofrecerle la cobertura, la misma ley permite que usted rechace la cobertura con una simple firma. Demasiada gente la rechaza sin conocer de veras lo que se están autonegando.
Frecuéntemente los agentes de seguros desorientan al cliente en este asunto. Muchos de ellos están dispuestos a decirle que usted no necesita la cobertura de UM. La típica entrevista de compra de seguros muchas veces incluye un diálogo similar a este:
Agente:¿Tiene seguro de salud?
Usted: Si.
Agente: Pues entonces no necesita seguro de Uninsured Motorist.
Usted: ¡Esta Bien!
La razón es que el agente de seguros trabaja en un ambiente muy competitivo. Le quiere cotizar el precio mas bajo posible para que usted no se levante y vaya a comprarle el seguro a otro agente, quien quizás este ubicado en la misma cuadra. Muchas veces hasta pueden creer de buena fe que le están haciendo un favor en no venderle la cobertura, pero no es así.
Cuando usted tiene seguro de salud, le está asegurando el pago a los hospitales y médicos que lo tratan después de un accidente. El seguro de No-fault, (o el llamado PIP), hace lo mismo por ellos, además de pagarle a usted una pequeña parte del salario que usted deje de ganar. Todo eso es muy bueno, pero quien le va a compensar a usted por una incapacidad que le pueda afectar por el resto de su vida? Quien le compensará a usted el dolor y sufrimiento que le ha causado esta persona irresponsable que ahora le impide ganar ingresos al nivel de su potencial? Si usted no tiene seguro de UM, y el individuo que lo chocó no tiene seguro de liability, nadie lo compensará a usted.
Yo opino que el mejor seguro es el que lo protege a usted y a su familia. Esa misión la cumple el seguro de Uninsured Motorist. Si usted se involucra en un accidente sus heridas serán compensadas sin importar que el individuo que lo chocó no tenga seguro. El UM también ofrece cobertura en caso de que el seguro de la otra parte sea deficiente. Normalmente uno compra el mismo límite de cobertura UM que la del seguro de Liability. También se le permite comprar el seguro de UM en forma acumulativa (stacking), o no-acumulativa. En su forma acumulativa, el verdadero límite de protección UM que usted goza se calcula multiplicando el límite de cobertura de UM que usted compró por el número de automóviles que tenga asegurados bajo la póliza. De cualquier manera que usted lo compre, el costo adicional del seguro de Uninsured Motorist vale la pena.
Si no lo tiene, le recomiendo que lo obtenga lo antes posible. No permita que el agente de seguros le quite la idea.
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